Jak zostać instytucją pożyczkową?

Instytucje pożyczkowe to istotne elementy obrotu gospodarczego, które podlegają ściśle określonym regulacjom prawnym. Jedna z nich to obowiązek prowadzenia działalności we wskazanej formie. Oprócz tego planowane są zmiany w ustawie o kredycie konsumenckim, które po wejściu w życie będzie można uznać za rewolucyjne dla instytucji pożyczkowych. W jaki sposób aktualnie można zostać instytucją pożyczkową i co zmieni wdrożenie nowelizacji?

Czym jest instytucja pożyczkowa?

Według ustawy o kredycie konsumenckim instytucja pożyczkowa to kredytobiorca prowadzący działalność polegającą na udzielaniu konsumentom kredytów lub przyrzeczenia udzielenie konsumentowi kredytu, inny niż:

• bank krajowy, bank zagraniczny, oddział banku zagranicznego, instytucja kredytowa lub oddział instytucji kredytowej w rozumieniu prawa bankowego,
• spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa oraz Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa,
• podmiot, którego działalność polega na udzielaniu kredytów konsumenckich w postaci odroczenia zapłaty ceny lub wynagrodzenia na zakup oferowanych przez niego towarów i usług.

Zgodnie z przepisami szczególnymi, prowadzenie instytucji pożyczkowej jest możliwe tylko w przypadku spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjnej. Tylko takie formy są dostępne. Przypominamy jednocześnie, że spółka z o.o. może zostać założona online w systemie S24.

Kapitał zakładowy takiej spółki musi wynieść min. 200 tysięcy złotych, co jest kwotą wyższą niż minimalna wartość kapitału zakładowego wymagana do założenia spółki z o.o. i spółki akcyjnej, które wynoszą odpowiednio 5 tysięcy i 100 tysięcy złotych. Jednak te kryterium ma zostać zaostrzone, co opisujemy w dalszych akapitach.

Jako członkowie zarządu instytucji pożyczkowej oraz rady nadzorczej, a także prokurenci, nie mogą występować osoby skazane prawomocnym wyrokiem za przestępstwo skarbowe, przeciwko mieniu, wiarygodności dokumentów, obrotowi gospodarczemu oraz obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi. Brak karalności należy potwierdzić odpowiednim zaświadczeniem z Krajowego Rejestru Karnego.

Rejestr instytucji pożyczkowych

Nazwa rejestru to Rejestr Instytucji Pożyczkowych i Pośredników Kredytowych. Prowadzi go KNF w formie systemu teleinformatycznego. Za pomocą rejestru konsument może sprawdzić, czy podmiot, który udziela pożyczki, jest wiarygodną instytucją pożyczkową.

Wszystkie instytucje pożyczkowe mają obowiązek dokonania wpisu do rejestru. Po zawiązaniu spółki akcyjnej lub z o.o., aby stać się instytucją pożyczkową, podmiot składa wniosek o wpis do rejestru instytucji pożyczkowych. Jeśli tego nie zrobi, a będzie prowadzić taką działalność, grozi mu kara pieniężna do 500 tys. zł oraz kara pozbawienia wolności.

Na stronie KNF znajduje się wzór wniosku o wpis do rejestru instytucji pożyczkowych. Jednak trzeba zwrócić uwagę, że skorzystanie z niego nie jest obowiązkowe. Wniosek z zasady musi mieć formę pisemną i zawierać poniższe dane:

• dane podmiotu, które znajdą się w rejestrze (nazwa firmy, adres, KRS i NIP),
• dane pełnomocnika lub osoby reprezentującą spółkę,
• wniosek o wpisanie spółki do rejestru.

Równie istotne co sama treść wniosku są załączniki zaświadczające, że spółka spełnia minimalna wymogi formalne, które wskazano powyżej, czyli:

• aktualny odpis z KRS,
• zaświadczenia o niekaralności osób wymienionych w poprzednim akapicie (np. członków zarządu), które należy uzysk...