Odmowa wypłaty odszkodowania auto-casco - przykłady rażącego niedbalstwa

Celem ubezpieczenia auto-casco jest ochrona pojazdu wraz z jego wyposażeniem. Podpisując ubezpieczenia AC należy uważać na wyłączenia zawarte w umowie. Ubezpieczyciel chcąc ograniczyć swoją odpowiedzialność wskazuje w umowie ubezpieczeniowej ryzyka za które nie chce ponosić odpowiedzialności. W ubezpieczeniach dobrowolnych a do takich należy ubezpieczenie AC zakres wyłączeń jest znaczenie większy niż w przypadku ubezpieczeń obowiązkowych.

Jednakże wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela nie mogą być sprzeczne z przepisami prawa bezwzględnie obowiązującymi. Nie mogą również pogarszać sytuacji poszkodowanego w stosunku do postanowień kodeksu cywilnego. Warto wskazać, że w myśl wyroku Sądu Apelacyjnego w Gdańsku o sygn. akt I ACr 457/92 z dnia 6 listopada 1992 r.:

Ogólne warunki ubezpieczenia auto-casco nie mogą pogarszać sytuacji ubezpieczającego w sposób sprzeczny z normą art. 826 § 2 k.c. Postanowienia o.w.u. nie mogą stanowić wystarczającej podstawy do odmowy wypłaty odszkodowania ze strony ubezpieczyciela, jeżeli niewykonanie przez ubezpieczającego któregoś z obowiązków określonych w o.w.u. nie stanowi jednocześnie z jego strony rażącego niedbalstwa w wykonaniu tego obowiązku.

Za rażące niedbalstwo należy uznać zaniechanie dokonania przez ubezpieczonego pożądanych zachowań skutkujących złamaniem podstawowych zasad rozsądnej dbałości o swoje mienie. Powyższa wykładnia została podzielona przez Sąd Apelacyjny w Lublinie w wyroku z dnia 11 kwietnia 2013 r., o sygn. akt I ACa 718/12, zgodnie z którym:

Ocena, czy zachodzi wypadek rażącego niedbalstwa w rozumieniu art. 827 § 1 k.c., wymaga uwzględnienia obiektywnego stanu zagrożenia oraz kwalifikowanej postaci braku zwykłej staranności w przewidywaniu skutków, a więc uwzględnienia staranności wymaganej od działającej osoby, przedmiotu, którego działanie dotyczy oraz okoliczności, w który...