Szukaj
Wykop ten artykuł Dołącz do nas na Facebooku
REKLAMA

Ważne informacje w serwisie:




Aktualności:

wszystkie aktualności »

Artykuły: Składki ZUS: ubezpieczenia społeczne, zdrowotne, FP, FGŚP

05.02.2014

Finansowe ABC (1): Jak samodzielnie policzyć realny zysk z lokaty

Oprocentowanie lokat bankowych nieustannie się zmienia. Banki kuszą nas różnymi ofertami, okazjami, wymyślają chwytliwe slogany – robią wszystko, żeby nas przekonać o celowości lokowania pieniędzy właśnie w ich placówkach. Tymczasem może się okazać, że lokata to droga donikąd: czasami zarobimy (ile – za moment będziecie mogli policzyć samodzielnie), ale często wyjdziemy na zero lub, co gorsza, realny zysk z lokaty będzie ujemny (czyli po prostu poniesiemy stratę).

Banki skrzętnie wykorzystują niski poziom referencyjnych stóp procentowych, obniżając oprocentowanie lokat przy każdej obniżce stóp. W efekcie, kiedy już potrącony zostanie podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), realne zyski z lokat stają się praktycznie symboliczne.

Każdy, kto planuje założenie lokaty w banku, powinien potrafić samodzielnie przeprowadzić obliczenie jej realnej rentowności. I dopiero takie obliczenie pozwoli porównać różne produkty inwestycyjne.

Realny zysk z lokaty

Aby ustalić przyszłą realną wartość lokaty, musimy znać jej podstawowe parametry: oprocentowanie w skali roku, okres kapitalizacji odsetek (czyli po jakim czasie odsetki zostaną dopisane do kapitału – dla różnych produktów okresy te są różne) oraz przewidywaną inflację w skali roku. Ta ostatnia wielkość posłuży do ustalenia, jaką realną wartość będą miały ulokowane środki po zakończeniu okresu lokaty (dopiero wtedy możemy bowiem ze środków tych korzystać).

Banki zachęcają nas do zakładania lokat, konstruując ofertę w różny sposób. Występują więc lokaty, w których kapitalizacja odsetek jest miesięczna, kwartalna, półroczna i roczna, w których można dynamicznie zmieniać wartość lokaty, wypłacając część środków (to zwykle powoduje znaczną utratę korzyści z odsetek), w których okres deklarowany jest różny. Wabią nas gwarancją oprocentowania w całym okresie lokowania itp. Jednak tak naprawdę realne korzyści różnią się w niewielkim stopniu.

Chcąc pokazać w jak najprostszy sposób, jak możesz samodzielnie policzyć realną wartość lokaty, przyjąłem pewne upraszczające założenia – jednak nie odbiegają one od wielu ofert dostępnych na rynku:

  • kwota lokaty wyniesie w pr...

DOSTĘP DO PEŁNEJ TREŚCI SERWISU WWW.PODATKI.BIZ JEST BEZPŁATNY
WYMAGANE JEST JEDNAK ZALOGOWANIE DO SERWISU.
UŻYTKOWNICY ZALOGOWANI MOGĄ RÓWNIEŻ DODAWAĆ KOMENTARZE.

Jeżeli jeszcze nie jesteś zarejestrowany, zapraszamy
do wypełnienia krótkiego formularza rejestracyjnego.

REJESTRACJA

dla nowych użytkowników

LOGOWANIE

dla użytkowników podatki.biz

podaj e-mail:
wprowadź hasło:

zapomniałem hasła | problemy z logowaniem

DLACZEGO WARTO SIĘ ZAREJESTROWAĆ DO SERWISU PODATKI.BIZ?

Otrzymujesz całkowicie bezpłatny stały dostęp do wielu informacji, między innymi do:

  • ujednolicanych na bieżąco aktów prawnych (podatki, ubezpieczenia społeczne i działalność gospodarcza)
  • narzędzi: powiadamiania o nowych przepisach, zmianach w przepisach i terminach
  • kalkulatorów i baz danych
  • działów tematycznych zawierających poglębione informacje na interesujące Cię tematy; omówienia, odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania
  • strony osobistej, na której znajdziesz aktualne informacje przeznaczone dla osoby o Twoim profilu zawodowym. Dodatkowo będziesz mógł edytować własną listę zakładek w celu szybszego docierania do szczegółowej informacji
  • newslettera informującego regularnie o wydarzeniach związanych z podatkami i działalnością gospodarczą

Czas rejestracji - ok. 1 min

Uwaga

Podczas rejestracji nie zbieramy żadnych szczegółowych danych personalnych i teleadresowych. W każdej chwili możecie usunąć trwale i bezpowrotnie dane dotyczące Waszego konta. Przed rejestracją prosimy o zapoznanie się z regulaminem »