Koszty faktoringu – kiedy opłaca się on najbardziej?

Faktoring to stosunkowo nowa forma finansowania zewnętrznego, która z roku na rok zyskuje coraz większą przychylność przedsiębiorców. Daje możliwość uzyskania pieniędzy zamrożonych na fakturach z odroczonym terminem płatności – nawet w dniu wystawienia dokumentu i wprowadzenia go do systemu faktoringowego. Środki pochodzą od faktora, który wypłaca je w ramach zaliczki. Zwrot następuje w momencie, gdy kontrahent ureguluje swoje zobowiązanie. Taka procedura przyczynia się do skrócenia cyklu rotacji pieniędzy, dzięki czemu przedsiębiorca może z nich korzystać w dowolny sposób.

Ile kosztują usługi faktoringowe?

Rozliczanie usług faktoringowych może odbywać się na kilka sposobów – w zależności od oferty konkretnego faktora. Przykładowo w ofercie Idea Money dostępne są następujące formy rozliczenia:

• abonament

Abonament oznacza jedną, stałą opłatę miesięczną. W jej ramach przedsiębiorca może finansować dowolną liczbę faktur nieprzekraczającą przyznanego limitu.

W tym wariancie koszty faktoringu uwzględniają kilka składowych, takich jak: prowizja za limit, opłaty administracyjne, opłata za korzystanie z systemu internetowego.

• prowizja dzienna

Prowizję dzienną stosuje się w przypadku faktoringu online. Naliczana jest ona od momentu przekazania faktury do systemu aż do terminu płatności.

Koszty faktoringu są mocno zróżnicowane. Każda firma oferująca tego typu usługi działa według własnych procedur, dlatego nakłada różne opłaty uzależnione od kilku czynników. Istotną rolę odgrywają m.in. takie kwestie jak:

• system płatności,
• wielkość limitu faktoringowego,
• liczba faktur do sfinansowania.

Nie da się zatem wskazać jednej konkretnej kwoty, która określałaby koszty tej formy finansowania. Aby uzyskać szczegółowe informacje, należy skontaktować się z doradcą firmy faktoringowej. Specjalista – po przeanalizowaniu potrzeb przedsiębiorstwa – przedstawi konkretną ofertę prezentującą dokładne sumy.

Przykładowy koszt faktoringu online w ofercie Idea Money

Załóżmy, że przedsiębiorca prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą. W ramach produktu online otrzymał limit 10 000 zł. Faktoringiem chce sfinansować fakturę na kwotę 5000 zł. Faktor nie pobiera opłat stałych, a jedynie za finansowanie – 0,078% na dzień. Przy założeniu, że faktura została wprowadzona do systemu pierwszego dnia miesiąca, a termin jej płatności wynosi 30 dni, przedsiębiorca zapłaci 117 zł.

Faktoring – to się opłaca

Faktoring jest usługą finansową, którą niesie za sobą wiele korzyści. Daje przedsiębiorcy większą swobodę w dysponowaniu własnymi środkami – bez konieczności oczekiwania na przelew od kontrahenta.

• Poprawiasz płynność finansową

Decydując się na faktoring, zachowujesz płynność finansową. Nie musisz czekać na wpłatę należności od partnerów biznesowych – pieniądze możesz otrzymać od faktora nawet w dniu wystawienia faktury. Dzięki temu bez żadnych przeszkód uregulujesz własne zobowiązania, np. wobec dostawców.

• Zwiększasz obroty/sprzedaż

Faktoring oznacza uwolnienie gotówki zamrożonej w fakturach wystawionych z odroczonym terminem płatności. Dzięki temu możesz m.in. realizować inwestycje i nowe zlecenia. Tym samym rosną twoje obroty, co przekłada się na szybszy rozwój przedsiębiorstwa.

• Dbasz o swoją wiarygodność

Dzięki faktoringowi pieniądze otrzymujesz od ręki, co pozwala ci regulować na czas własne płatności. Zyskuje na tym twoja reputacja i wiarygodność – stajesz się godnym zaufania partnerem, z którym warto współpracować.

• Zwiększasz konkurencyjność

Korzystając z faktoringu, możesz wystawiać faktury z odroczoną datą płatności. Nie jest to wśród małych firm popularna praktyka, jednak duże korporacje często tego wymagają. Oferując wydłużenie terminu spłaty, zwiększasz konkurencyjność swojego przedsiębiorstwa i zyskujesz szansę na zdobycie intratnych kontraktów.

Jakie firmy powinny zdecydować się na faktoring?

Faktoring jest usługą skierowaną nie tylko do dużych przedsiębiorstw. Z tej formy finansowania mogą skorzystać także małe firmy – w tym jednoosobowe działalności oraz start-upy. To rozwiązanie m.in. dla przedsiębiorców, którzy:

• chcą utrzymać płynność finansową na dotychczasowym poziomie,
• nie mogą sobie pozwolić na długie oczekiwanie na pieniądze z faktur,
• nie mogą liczyć na kredyt (brak historii działalności lub twardych zabezpieczeń),
• zamierzają poprawić wskaźniki finansowe,
• chcą zwiększyć swoją konkurencyjność dzięki terminom płatności wydłużonym nawet do 120 dni.

Decydując się na faktoring, trzeba ponieść pewne koszty. Jednak ich wysokość najczęściej bywa niewspółmiernie niska w porównaniu z korzyściami, jakie płyną z tej formy finansowania. Warto ją rozważyć, aby dać przedsiębiorstwu szansę na rozwój – bez ryzyka utraty płynności finansowej.

Artykuł Partnera

Hasła tematyczne: faktoring